Программа долгосрочных сбережений

Что такое программа долгосрочных сбережений
С 1 января 2024 г. в России работает программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства, чтобы в будущем, например:
- потратить их на обучение детей;
- внести первый взнос на покупку жилья;
- использовать их как дополнительный доход к будущей пенсии.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим сбережениям.

Особенности программы
Из чего формируются сбережения:
· Из личных взносов участника программы;
· Из взносов работодателя;
· Из средств софинансирования государством;
· Из пенсионных накоплений гражданина.
Когда производятся выплаты:
· По истечении 15 лет с даты заключения договора;
· По достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам;
· Досрочно — в особых жизненных ситуациях.
Виды выплаты:
Периодические выплаты:
· пожизненная;
· на срок от 10 лет;
· иной срок по договорённости с НПФ.
Единовременная выплата — по истечении 15 лет с даты заключения договора.
Пенсионные накопления — это средства накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002—2013 годах и за которых работодатель платил обязательные страховые взносы. С 2014 года пенсионные накопления формируются за счёт:
¾ добровольных взносов граждан
¾ дополнительных добровольных взносов работодателя
¾ материнского капитала
¾ инвестиционного дохода
В зависимости от вашего выбора пенсионные накопления формируются в НПФ или в Социальном фонде (СФР).

Преимущества программы
Государственная поддержка
Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков — физических лиц по договорам долгосрочных сбережений
Исключение — единовременный взнос, когда гражданин перевёл в программу пенсионные накопления
Максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков одинаков — 36 000 ₽. При этом его коэффициент зависит от вашего среднемесячного дохода
Как определяется размер софинансирования:
· При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ включительно размер софинансирования будет равен размеру оплаченных вами взносов
· При среднемесячном доходе 80 000,01—150 000 ₽ размер софинансирования составит половину оплаченных вами взносов
· При среднемесячном доходе от 150 000,01 ₽ размер софинансирования составит четверть оплаченных вами взносов
Налоговый вычет:
При оплате в год взносов на общую сумму до 400 тыс. ₽ вы можете получить налоговый вычет:
¾ в размере 13% — максимум 52 тыс. ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год
¾ в размере 15% — максимум 60 тыс. ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год
Гарантирование:
Государство гарантирует сохранность внесённых вами средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн ₽, а также сохранность переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансирования.

Как вступить в программу
Чтобы вступить в программу, нужно заключить договор с её оператором — НПФ
Как это сделать:
1. Выберите НПФ из списка операторов программы:
¾ СберНПФ
¾ НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
¾ Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»
¾ НПФ «Телеком-Союз»
¾ НПФ «ОПФ»
¾ НПФ «ПЕРСПЕКТИВА»
¾ НПФ «БУДУЩЕЕ»
¾ НПФ «Эволюция»
¾ НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
¾ НПФ «Профессиональный»
¾ НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»
¾ НПФ «ВЭФ.Русские Фонды»
¾ «Национальный НПФ»
¾ «Ханты-Мансийский НПФ»
¾ НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
¾ НПФ «Социум»
¾ НПФ «Гефест»
¾ НПФ «Волга-Капитал»
¾ НПФ «Сургутнефтегаз»
¾ НПФ «Альянс»
¾ НПФ «Транснефть»
¾ НПФ «АПК-Фонд»
¾ НПФ «Атомгарант»
¾ НПФ «Атомфонд»
2. Заключите договор с выбранным НПФ:
¾ на сайте НПФ
¾ при личном обращении в НПФ
При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом.
Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный НПФ необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они хранятся.

Как внести единовременный взнос
Если решите перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать в НПФ заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу.
Узнать размер сформированных в вашу пользу пенсионных накоплений можно на Госуслугах.
Если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, при переводе пенсионных накоплений в программу в качестве единовременного взноса маткапитал вернётся в СФР для последующего использования на иные цели.
Если пенсионные накопления находятся в другом НПФ или СФР, сначала их нужно перевести в НПФ, с которым вы заключили или планируете заключить договор по программе. Только после этого можно подать заявление о единовременном взносе.
Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это можно сделать лично в СФР.
Срочный переход
· Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году.
· Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме.
Досрочный переход
· Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году.
· Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде.

Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян.

Отследить состояние своих накоплений можно:
· при обращении в офис НПФ;
· в личном кабинете на сайте НПФ.

В случае банкротства НПФ Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность внесённых средств граждан и доход от их инвестирования в пределах 2,8 млн ₽, а также переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы софинансирования.
Гарантийное возмещение по требованию гражданина выплачивается на его банковский счёт или переводится в другой НПФ для формирования долгосрочных сбережений.
Восполнение средств свыше 2,8 млн ₽ производится в рамках конкурсного производства.
В случае смерти участника программы до назначения ему пожизненной выплаты или после назначения выплаты на определённый срок у правопреемников возникает право на получение остатка средств долгосрочных сбережений.
Для этого правопреемникам нужно обратиться в НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти гражданина. Выплата будет произведена в порядке, определённом договором долгосрочных сбережений.

Программа долгосрочных сбережений. Новые возможности для инвестиций в свое будущее

Использованные источники:
https://www.gosuslugi.ru/landing/long-term_savings
https://pds.npff.ru/
https://www.sberbank.com/promo/pds/?utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_campaign=npf_pds_person_perform_frk_202401060001_rk470273gr6338_context_search_general_rus%7C105453666&utm_content=cid%7C105453666%7Cgid%7C5384213014%7Cad%7C15699722349_15699722349%7Cph_id%7C49654098111%7Crtg_id%7C49654098111%7Csrc%7Cnone_search%7Cgeo%7CБрянская%20область_10650%7C&utm_term=с%202024%20года%20заработает%20программа%20долгосрочных%20сбережений&yclid=3726782154526687231